Entre las muchas preguntas que el Decreto del 26 de enero de 2012 relacionado con los intermediarios en servicios bancarios y de pago (IOBSP), una consulta en crecimiento se refiere a la definición del indicador bancario y financiero.

¿Cuál es su función exacta? ¿Cuál es el límite que no debe exceder antes de convertirse, de hecho, IOBSP, con todas las limitaciones adjuntas a este estado, pero especialmente todas las sanciones civiles, administrativas o penales adjuntas a la violación del Reglamento? 1) Los textos

Si la noción de intermediario es relativamente simple e intuitiva (Artículo 519- 1- I Párrafo 2 de El CMF con «es intermedio en operaciones bancarias y servicios de pago a cualquier persona que ejerza, como de costumbre, contra la remuneración o cualquier otra forma de ventaja económica, la intermediación en las operaciones bancarias y en los servicios de pago, sin estar agachados»), esta notando que el indicador que da muchas preguntas.

y el artículo R 519 -4-I de la CMF recuerda que hay cuatro categorías, y cuatro solo: intermediarios en operaciones bancarias y servicios de pagos (cuello El exclusivo, representante exclusivo y representante de IOBSP de IOBSP).

Hay una serie de exenciones al estado del IOBSP, planteado por el texto del texto Decreto del 26 de enero de 2012, uno de ellos con respecto al indicador de apropiación del artículo R 519-2 de la CMF, que establece que: «personas cuyo papel es limitado, contra la remuneración o de forma gratuita, para indicar una institución de crédito, una institución de pago o un intermediario en operaciones bancarias y servicios de pago a personas interesadas en la conclusión de una operación bancaria o un servicio de pago, sin ningún otro que no sea la documentación publicitaria relacionada con la operación del Banco o al servicio de pago y pudo a disposición de una institución de crédito, una institución de pago. o un intermediario en las operaciones bancarias y en los servicios de pago, así como las personas cuyo papel se limita a transmitirse a un establecimiento C Lectura, una institución de pago o un intermediario en operaciones bancarias y servicios de pago los datos de contacto de una persona interesada en la conclusión de una operación bancaria o servicios de pago. «

solo se menciona el artículo o el indicador, el artículo R 519-5 – II de la CMF recuerda que» la remuneración asignada en la actividad de intermediación no se puede pagar en Completo o en parte que uno de los intermediarios mencionados en el Artículo R 519-4. La disposición anterior no excluye el pago de una comisión para contribuir a los indicadores mencionados en 2 ° del artículo R 519-2. «

pero nada específico sobre lo que cubre exactamente la función indicadora.

2) una función y no un trabajo

es fundamental tener en cuenta que la definición de intermediario en las operaciones bancarias y en los servicios de pago resultantes del Decreto N ° 2012-101 del 26 de enero de 2012, obedece una doble lógica:

  • que de crear un estado de orden público para profesionalizar las partes interesadas en la intermediación bancaria y financiera,
  • , pero también Para resaltar un estado de protección para clientes y consumidores.

La noción de indicador puede, por lo tanto, solo se puede interpretar de manera restrictiva en los siguientes elementos .

Es necesario volver al espíritu del texto.

La indicación es un Actividad simple sin particular. Larity, dándose cuenta rápidamente.

Entonces, tenga en cuenta las coordenadas de una persona para contactar, dar una tarjeta de presentación a este interlocutor, dar documentos publicitarios preimpresos y genéricos no Negar la función incluso indicadora.

En otras palabras, la indicación es una actividad instantánea.

el El simple nombre de este «indicador» informa sobre su función exacta: Indique uno a otro porque el indicador es el que es cuyo rol «está limitado» para «indicar» o «transmitir» las coordenadas.

La definición misma de la operación de «Presentación, propuesta o asistencia en la conclusión» resultante del artículo L 519-1 de la CMF de un funcionamiento del Banco o A Cubiertas del servicio de pago, en el sentido del artículo R 519-1 de la CMF a numerosos supuestos, este artículo describe esta presentación, propuesta o asistencia a la conclusión como «exhibiendo oralmente o por escrito a un cliente potencial, las modalidades de una operación bancaria o Un servicio de pago para su realización o suministro «.

El umbral inferior de la actividad de una IOB es, por lo tanto, extremadamente bajo desde el hecho simple» para exponer oralmente o por escrito. A un cliente potencial «Las modalidades del contrato o el servicio lo convierten en la inclinación (siempre que uno reciba una comisión bajo esta actividad) la actividad que califique la de un IOBSP.

Si el ACP no tiene por el momento el producto de la norma en los indicadores e N Bancos y asuntos financieros, se había hecho con garantía, a través de la letra de ACAM n ° 5 del 2º trimestre de 2008, que definían los indicadores de seguro de acuerdo con la Autoridad de Supervisión (sabiendo que los indicadores de definición en las áreas de seguros y financieros son extremadamente cerrar).

para el CPA: «Indique que un seguro intermedio a un tercero le está dando las coordenadas de un profesional que pueda responder a su solicitud; De forma simétrica, un indicador de seguro indicará a un profesional, una persona que busca cobertura de seguro. La indicación es un acto simple que permite a dos personas que no se conocen para reunirse «.

El regulador preciso, así como la indicación es un acto inmediato, un acto simple Correspondiente a una reunión fortuita o cuasi fortuita al final del cual, gracias al indicador, el intercambio de coordenadas permitirá a dos personas (clientes y profesionales) que no se conocieron para reunirse.

por lo que es una función, no un trabajo.

3) Documentos de publicidad

segunda pregunta, que cubre si el indicador en el sentido del artículo R519-4-I de la CMF puede regresar (en una hipótesis de indicación estrictamente sensu) durante la indicación al cliente de una entidad de crédito o una institución de pago o un IOBSP de Los documentos publicitarios a esa persona «interesados».

La pregunta es saber Si estos documentos publicitarios pueden ser genéricos (es decir, establecidos en un modo impersonal) o pueden ser individualizados (en el caso específico del enfoque, el riesgo de cruzar la definición de «la presentación oral o escrita de las modalidades» una operación bancaria .

de la idea de que estos documentos publicitarios podrían ser individualizados (por ejemplo, una preselección basada en diferentes fuentes de ingresos para producir la publicidad más adaptada). Alejanos de la carta («satisface»), pero también el espíritu del artículo R519-4-I.

es, por lo tanto, no es posible tener documentos publicitarios que no sean genérico.

y, de hecho, individualiza un anuncio a un caso particular, el de los clientes potenciales a quienes deberíamos como indicador para que sean «contenido» para indicar las coordenadas. de un establecimiento te acerca más a «la presentación oral o angré «Modalidades de una operación bancaria o servicio de pago.

4) Actos administrativos

Otra pregunta frecuentemente Preguntado en los indicadores, ya sea la implementación de actos administrativos por un indicador (a través de la recopilación de datos, la recuperación de créditos y los contratos de crédito, la inteligencia del software de computación de deuda, la preparación de un borrador de contrato en papel o soporte informático), va más allá de la entrega de documentos publicitarios. en el sentido del artículo R519-2-2 ° de la CMF.

En nuestra opinión, y muy claramente, los actos administrativos hacen la frontera entre el indicador y el IOBSP, que Ha sido la posición de CAIA cuando había sido decidir la diferencia entre el seguro de seguro y el indicador de seguro intermediario.

La Ley administrativa participa en la creación del contrato, es t El paso inicial.

Es un acto de llevar a cabo «Todos los trabajos y consejos preparatorios» en la realización del contrato en el sentido del artículo L519 -1- I Párrafo 1 del CMF.

porque, e insiste en este punto, la indicación es una actividad instantánea, mientras que el acto administrativo es una actividad que asume actos sucesivos que fluyen durante un período más o menos largo ( Recoger datos, compilarlos, formatearlos …).

para prohibir …

5) Para recordar

que se enfrenta a una consulta en la calificación de uno de sus colaboradores / indicadores, recuerde este criterio simple: lo que N no es instantánea, no la función indicadora, pero El trabajo de IOBSP.

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