Entre as moitas preguntas que o decreto do 26 de xaneiro de 2012 relacionado cos intermediarios dos servizos bancarios e de pagamento (IOBSP), unha consulta crecente enfatiza a definición do indicador bancario e financeira. Cal é a súa función exacta? Cal é o límite que non debe exceder antes de converterse en de feito – IOBSP, con todas as restricións adxudicadas a este estado – pero especialmente todas as sancións civís, administrativas ou criminais adxudicadas á violación do Reglamento?

1) os textos

Se a noción de intermediario é relativamente sinxela e intuitiva (artigo 519- 1- i parágrafo 2 de O CMF con “é intermedio en operacións bancarias e servizos de pagamento que calquera persoa que exerce, como de costume, contra a remuneración ou calquera outra forma de vantaxe económica, a intermediación nas operacións bancarias e nos servizos de pagamento, sen ser pucado”), está notando que o indicador que dá moitas preguntas.

e artigo R 519 -4-I do CMF recorda que hai catro categorías e catro só – intermediarios nas operacións bancarias e servizos de pagamentos (pescozo) Exclusivo, representante exclusivo e representativo exclusivo de IOBSP de IOBSP). Hai, con todo, unha serie de exencións ao estado do IOBSP, presentado polo texto do texto Decreto do 26 de xaneiro de 2012, un deles relacionado co indicador de apropiación do artigo R 519-2 do CMF, que prevé que: “Persoas cuxo papel é limitado, contra a remuneración ou gratuíto, para indicar unha institución de crédito, unha institución de pagamento ou un intermediario en operacións bancarias e servizos de pagamento a persoas interesadas na conclusión dunha operación bancaria ou un servizo de pagamento, sen ningunha outra que a documentación publicitaria relacionada coa operación bancaria ou o servizo de pagamento e dispoñible por unha institución de crédito, unha institución de pagamento ou un intermediario nas operacións bancarias e nos servizos de pagamento, así como as persoas cuxo papel se limita a ser transmitido a un establecemento C Ler, unha institución de pagamento ou intermediario en operacións bancarias e servizos de pagamento Os datos de contacto dunha persoa interesada na celebración dunha operación bancaria ou servizos de pagamento. “

só se menciona o artigo ou indicador, artigo R 519-5 – II do CMF recorda que” non se pode pagar “a remuneración asignada baixo a actividade de intermediación completo ou en parte que un dos intermediarios mencionados no artigo R 519-4. A disposición anterior non impide o pago dunha comisión por contribuír aos indicadores mencionados no 2 ° do artigo R 519-2. “

pero nada específico sobre o que abarca exactamente a función indicadora.

2) unha función e non un traballo

é fundamental observar que a definición de intermediario en operacións bancarias e en servizos de pagamento resultantes do decreto n ° 2012-101 do 26 de xaneiro de 2012, obedece unha dobre lóxica:

  • a de crear un estado de orde pública para profesionalizar as partes interesadas na intermediación bancaria e financeira
  • pero tamén Para resaltar un estado de protección para os clientes e os consumidores.

A noción de indicador pode, polo tanto, só se pode interpretar de forma restrictiva nos seguintes elementos . Primeiro é necesario volver ao espírito do texto.

A indicación é a actividade sinxela sen particular Laridade, realizando rapidamente.

Entón, teña en conta as coordenadas dunha persoa para contactar, dar unha tarxeta de visita a este interlocutor, dar documentos imprimidos de publicidade e xenérico negar a función incluso indicador. Noutras palabras, a indicación é unha actividade instantánea.

o O nome sinxelo deste “indicador” informa sobre a súa función exacta: indican un ao outro porque o indicador é o que o papel “está limitado” para “indicar” ou “transmitir” as coordenadas.

a propia definición da operación de “Presentación, proposta ou asistencia á conclusión” resultante do artigo L 519-1 do CMF dunha operación de banco ou a Cubertas de servizos de pagamento, dentro do significado do artigo R 519-1 do CMF a numerosas suposicións, este artigo que describe esta presentación, proposta ou asistencia á conclusión como “exhibindo oralmente ou por escrito a un cliente potencial as modalidades dunha operación bancaria ou un servizo de pagamento para a súa realización ou subministración “. O limiar inferior da actividade dun IOB é, polo tanto, extremadamente baixa desde o feito simple” para expoñer oralmente ou por escrito a un cliente potencial “as modalidades do contrato ou o servizo faino inclinar (sempre que se reciba unha comisión baixo esta actividade) a actividade como cualificación dun IOBSP. Se a ACP non ten polo momento do estándar dos indicadores e N Banco e asuntos financeiros, fixera en garantías, a través da carta de Acam N ° 5 do 2º trimestre de 2008 que definiu os indicadores de seguros segundo a autoridade de supervisión (sabendo que os indicadores de definición en ambos áreas de seguro e financeiro son extremadamente Pechar).

para o CPA: “Indique un seguro intermedio a un terceiro dándolle as coordenadas dun profesional que pode responder á súa solicitude; Simétricamente, un indicador de seguro indicará a un profesional, unha persoa que busca cobertura de seguro. A indicación é un acto sinxelo que permite que dúas persoas que non se coñezan para cumprir “.

O regulador preciso, así como a indicación é un acto inmediato, un acto sinxelo Correspondente a unha reunión fortuita ou case fortuita ao final do cal, grazas ao indicador, o intercambio de coordenadas permitirá que dúas persoas (clientes e profesionais) que non se coñezan para cumprir. Polo tanto, é unha función, non un emprego. 3) documentos de publicidade segunda pregunta, cubrindo se o indicador dentro do significado do artigo R519-4-I do CMF pode devolver (nunha hipótese de indicación estrictamente sensu) durante a indicación ao cliente dunha institución de crédito ou unha institución de pagamento ou un IOBSP de os documentos publicitarios a esa persoa “interesada”.

A pregunta é saber Se estes documentos publicitarios poden ser xenéricos (é dicir, establecidos nun modo impersonal) ou poden ser individualizados (sobre o caso específico do enfoque, o risco de cruzar a definición de “a presentación oral ou escrita das modalidades” unha operación bancaria .

da idea de que estes documentos publicitarios poderían ser individualizados (por exemplo, unha pre-selección baseada en diferentes fontes de ingresos para producir a publicidade máis adaptada) nos lonxe da letra (“satisfai”), pero tamén o espírito do artigo R519-4-I.

non é posible non ter documentos publicitarios que non sexan genérico.

e, de feito, individualizar un anuncio a un caso particular, o dos clientes potenciais a quen deberiamos que o indicador sexa “contido” para indicar as coordenadas dun establecemento achegue a “a presentación oral ou Angré IT “Modalidades dunha operación bancaria ou servizo de pagamento.

4) actos administrativos con frecuencia Preguntado por indicadores, xa sexa a implementación de actos administrativos por un indicador (a través da recollida de datos, a recuperación de créditos e contratos de crédito, a intelixencia do software informático da débeda, a preparación dun proxecto de contrato en papel ou apoio á computadora), vai máis aló da entrega de documentos publicitarios Dentro do significado do artigo R519-2-2 ° do CMF. Na nosa opinión, e moi claramente, os actos administrativos fan que a fronteira entre indicador e iobsp, que foi a posición de CAIA cando fora decidir sobre a diferenza entre o indicador de seguro e intermediario.

O acto administrativo participa na creación do contrato, é T o paso inicial.

É un acto de realizar “todo o traballo preparatorio e asesoramento” na realización do contrato no sentido do artigo L519 -1- Eu parágrafo 1 do CMF. Porque e insisten neste punto, a indicación é unha actividade instantánea, mentres que o acto administrativo é unha actividade que supón actos sucesivos que flúen durante un período máis ou menos longo ( Recoller datos, compilar-los, formatalos …). para prohibir …

5) Para recordar

enfrontado a unha consulta sobre a cualificación dun dos seus contribuíntes / indicadores, lembre este criterio sinxelo: o que n non é instantáneo non a función indicadora senón O traballo de IOBSP.

Leave a comment

O teu enderezo electrónico non se publicará Os campos obrigatorios están marcados con *