por Nicole Ripheau, tesoureiro do AQdr Québec e membro da Receita e Comité Tributário da AQDR nacional

na vida, pode acontecer Tempos mais difíceis financeiramente, então um bom dia, você tenta renegociar dívidas, mas você é recusado. Você tem uma alternativa além de pensar em depositar seu balanço, isto é, fazer uma falência pessoal? A resposta pode ser aplicável à proposta do consumidor.

No início, é importante distinguir entre “ser insolvente”, fazer uma “falência pessoal” e fazer uma “proposta” consumidor “.

“ser insolvente” significa que você está em uma situação de endividamento excessivo e não é mais capaz de pagar suas dívidas. Se você tiver mais de US $ 1.000 de dívidas e que não é possível pagar a tempo, não é mais capaz de pagar por suas contas de consumo atuais, e que o valor total da sua propriedade (ativo) é menor que o valor de suas dívidas (Passivo), estes são os principais critérios.

Faça uma “falência pessoal voluntária” requer de antemão que você é insolvente e que deixou de pagar suas correntes de dívidas ou faturas. Estas não são todas as dívidas elegíveis para falência: uma multa, uma multa, uma busca em caso de fraude, uma dívida relacionada a um empréstimo estudantil. Você deve consultar um administrador que desempenhará um papel intermediário com seus credores. Este serviço não é gratuito. Seus custos serão incluídos no total de suas dívidas.

As principais diferenças entre uma falência e uma proposta do consumidor são:

  • O atraso para “ser liberado”;
  • a obrigação de adiar sua propriedade;
  • as notas para o arquivo de crédito por seis a sete anos após o lançamento.

para saber mais , Convido você a visitar o seguinte site:
https://www.educaloi.qc.ca/capsules/la-faillite-personnelle

Faça uma “proposta do consumidor” significa que você pode fazer uma oferta aos credores para pagar o seu dívidas durante um longo período de tempo quando ela paga um valor menor por mês e algumas de suas dívidas podem ser reembolsadas sem juros, que não é insignificante.

Se a sua solicitação for aceita pelos credores, o acordo de reembolso deve ser feito durante um período máximo de cinco anos. As condições são as seguintes: Não se segue em uma situação de falência, seja insolvente e não exceda 250.000 $ CO Ms. Quantidade total de suas dívidas, excluindo o valor do empréstimo hipotecário. Você precisará consultar um fiduciário que desempenhará um papel intermediário com seus credores.

B- Há benefícios para usar essa opção?

Parada:

  • o acúmulo de juros sobre dívidas;
  • credores que insistem em ser reembolsado;
  • chamadas e letras pelas agências de recuperação;
  • todos os processos em Conexão com uma dívida não remunerada que pode ser incluída na proposta.

Além disso, a proposta do consumidor protege contra a convulsão, pelos credores, seus bens, seu salário ou sua outra renda.

Uma nota será inserida em seu “arquivo de crédito” e aparecerá durante todo o período de reembolso e os três anos após o final da proposta.

Para referência completa, verifique os seguintes sites : https://www.educaloi.qc.ca/capsules/la-proposition-de-consommateur
https://www.educaloi.qc.ca/categories/consommation#cat156

c- idosos pessoas em Quebec são eles em risco de ser excessivamente endividado? Existe um número significativo de pessoas nesta situação?

De acordo com os dados fornecidos pelo Office do Superintendente do Canadá, em relação a todos os arquivos de insolvência apresentado pelos consumidores 65 anos ou mais em Quebec (consumidor As falências e propostas de consumo), aqueles que fizeram propostas de consumo representam uma média de 8% para os anos de 2003 a 2007, 9,2% em 2008, 10,4% em 2009, mais de 15% em 2010 e 2011 (629 pessoas de 3.696 Arquivos em 2011, por exemplo).

Durante este período de referência, havia 2 vezes mais homens. Que mulheres em média fizeram propostas de consumo.

O valor médio dos déficits pessoais na categoria de propostas do consumidor foi:

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
$ 2051 $ 11.652 $ 20,735 $ 28.408 62 321 $ < $ 45.283 $ 16,370 $ 13.3372 $ 8,192

Durante este mesmo período de referência, na categoria Falências do consumidor, o valor médio dos déficits pessoais foi:

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