¿Ya ha contratado un préstamo bancario? ¿Hace una solicitud de tarjeta de crédito? ¿Se suscribe una suscripción a un teléfono celular? Por lo tanto, dos grandes empresas, Equifax y Transudion, por lo tanto, tienen un registro de crédito para su nombre.

La información que recopiló las agencias de crédito sobre usted es impresionante: información personal (incluido su número de seguro social), empleadores actuales y pasados , hábitos de pago, emisión de cheques sin provisión, presencia de un historial criminal, y mucho más.

Estos datos estratégicos se proporcionan en intervalos regulares por instituciones financieras, comerciantes o cualquier otro prestamista con el que lo hace. negocio. ¿Alguna vez has tenido cuentas de sufrimiento? Señalado. ¿Está pagando religiosamente todas sus facturas en los plazos planificados? También está indicado, afortunadamente.

Su archivo de crédito, muchas personas lo consultan. Banqueros, vendedores y propietarios de viviendas, incluyendo. «Es necesario, porque es esencial. Demasiados propietarios se basan en las apariencias que pueden dar a los futuros inquilinos. Lo lamentan más tarde. Es por eso que recomendamos encarecidamente a nuestros miembros para revisar siempre las personas con los archivos de crédito que piden alojamiento», dice Hans Brouillette , Director de Asuntos Públicos en la corporación de propietarios de bienes raíces de Quebec.

Usted tiene un interés en verificar su archivo de crédito «una vez al año o antes de contraer un préstamo», dice Sylvie de Bellefeuille, abogado y asesor de presupuesto del grupo de opciones de consumo.

Podrá verificar si cierta información está incorrecta, o asegúrese de que no haya sido víctima de fraude. Para hacer esto, puede ponerse en contacto con Equifax y transunión por escrito que, a partir de la fecha de recepción, 30 días para responderle. Este servicio es gratuito. Le explicamos más cómo revisar su archivo de crédito.

Especialmente, verá cómo evaluamos como un paraguas. Este aspecto es importante. «Con un buen registro, puede beneficiarse de mejores tasas cuando negocie un préstamo, o obtener crédito más fácilmente», dice Madame de Bellefeuille. Cae en el sentido. Sin embargo, más sorprendente: un archivo contaminado podría resultar en primas de seguro de mayor daño. «Contener estadísticas, algunas aseguradoras consideran que una persona que tiene un registro de crédito más bajo puede hacer más quejas», agrega el abogado.

¿Qué hacer para mejorar su archivo de crédito? Aquí hay tres consejos.

  • Establezca sus facturas a tiempo. Incluyendo sus saldos de tarjetas de crédito y facturas de teléfonos celulares.
  • Eliminar sus deudas lo más rápido posible.
  • Evite multiplicar las solicitudes de crédito. Una intensa búsqueda de créditos al consumidor puede hacer que usted cree que tiene algo de dinero y puede tener problemas para cumplir con sus obligaciones financieras. Tenga en cuenta que pedirle que consulte su propia carpeta de crédito no tiene ningún efecto en él.

El autor de este texto ha pedido que examine su archivo de crédito. ¡Sorpresa! Varias información relacionadas con empleos anteriores, uno de los cuales se fue de hace más de 10 años, estaban desactivados. También encontró que las instituciones financieras han consultado su récord nueve veces en los últimos cinco años.

La Junta de Opción del Consumidor se basa, especialmente, ya que las oficinas de crédito no parecen verificar la precisión de la información que recopilan, y que permanecen durante años en su archivo antes de ser borrados.

Una compañía Equifax (que ignoró nuestras solicitudes de entrevista) nos dijo que los consumidores pueden corregir los errores que podrían deslizarse en su archivo. «¿Pero primero verificas la veracidad de la información que proporcionas?» Has sido preguntado «Si hay errores, puedes hacerlos correctos», repitió. ¿Como hacer? Primero, debe informar sobre las oficinas de crédito. Te harán solicitar la información que se verificará con los prestamistas en cuestión. Si niegan su (s) error (s) y que las oficinas de crédito se niegan a corregir la situación, «debe solicitar malentendidos al acceso a la comisión de información a más tardar en los 30 días posteriores a la negativa», dijo Madame de Belleefeuille. La Comisión puede requerir que las oficinas restauren su caso de crédito, si considera que su solicitud está justificada.

Su carpeta de crédito incluye dos elementos: el documento básico y la tarjeta completa

1- El documento básico.

Es posible recibirlo de forma gratuita completando el formulario que encontrará en los sitios web de Equifax y transunión, y enviará su solicitud por correo. En Transrion, puede ordenar por teléfono llamando al 1 800 663-9980. El documento básico incluye:

  • una sección en su información personal. Nombre, coordenadas, número de seguro social, direcciones anteriores, trabajos actuales y pasados, etc.
  • La lista de empresas y personas que ordenaron una copia de su archivo de crédito.
  • su historial de crédito. En particular, todos los detalles relacionados con sus préstamos bancarios.

2- El enchufe completo.

El documento básico se agrega su «puntaje de crédito» y las calificaciones de evaluación de su historial de pago. Para obtener esta información, debe pagar.

  • El puntaje de crédito es un juicio centrado en su salud financiera por la oficina de crédito en un momento específico. Corresponde al riesgo que presenta para los prestamistas. Equifax y Transudion Use una escala que va de 300 a 900. Cuanto mayor sea el número, menor será el consumidor «arriesgado».
  • Las calificaciones de evaluación son asignadas por los prestamistas de acuerdo a su historial. La escalera varía de 1 a 9. Una calificación «1» significa que usted paga sus facturas dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento. Es bueno. En el otro extremo, la calificación «9» significa que no ajusta sus facturas, que su deuda se recupera o que ha declarado quiebra. Si hace una solicitud de préstamo con, por ejemplo, un puntaje de 300 y una calificación de «6» que indica varios pagos atrasados, tenga la seguridad de que su banquero le hará muchas preguntas.

como se ha mencionado anteriormente, usted Tenga derecho a obtener el documento básico de forma gratuita, por correo. Para obtener más velocidad, puede verlo en línea e imprimirlo, pero habrá tarifas ($ 15.50 en Equifax, $ 14.95 en Transunion).

para recibir su enchufe completo, debe pagar, sea cual sea el método de envío. En Equifax, las tarifas son de $ 23.95. En Transunion, planifique $ 22.90 (Documento básico + puntaje de crédito) o $ 30.85 (Documento básico + análisis de puntaje de crédito + endeudamiento).

Está pensando en comprar un auto, pero su institución financiera se niega a darle ¿Un préstamo sobre el pretexto de que su crédito es malo? «Cuidado con las compañías que ofrecen una» segunda oportunidad «en el crédito», advierte a Sylvie de Bellefeuille, Abogado y Asesor de Presupuesto del Grupo de Opción del Consumidor. La mayoría de las veces, sus servicios son caros y no dan mucho. Además, ellos A menudo requieren tasas de interés muy altas «. Recuerde que este tipo de negocio se ve en primer lugar para hacerse rico, a expensas de una clientela particularmente vulnerable», se deplora.

para más información

Si desea saber más sobre la importancia de tener un buen crédito, consulte la luz en el archivo de crédito, que publica los consumidores de opciones de grupo. Este folleto está disponible en el sitio web de la organización.

Finalmente, Aquí están las coordenadas de Equifax y TransUNION.

Equifax Relaciones de la División con los consumidores

CP 190, Rama Jean-Talon (Quebec) H1S 2Z2 1 800 465-7166

Centro de relaciones con transunión. Consumidores

1, Place Laval, Office 370 Laval (Quebec) H7N 1A1 1 877 713-3393

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