Printre numeroasele întrebări pe care decretul din 26 ianuarie 2012 privind intermediarii în serviciile bancare și de plată (IOBSP), o interogare în creștere se referă la definirea indicatorului bancar și financiar.

Care este funcția sa exactă? Care este limita pe care nu trebuie să o depășească înainte de a deveni – de fapt – IOBSP, cu toate constrângerile anexate la acest statut – dar mai ales sancțiunile civile, administrative sau penale atașate încălcării regulamentului?

1) Textele

În cazul în care noțiunea de intermediar este relativ simplă și intuitivă (articolul 519-1- l alineatul 2 din CMF cu „este intermediară în operațiunile bancare și serviciile de plată Orice persoană care exercită, ca de obicei, împotriva remunerației sau a oricărei alte forme de avantaj economic, intermedierea în operațiuni bancare și în serviciile de plată, fără a fi ducat”), se observă. că indicatorul care oferă multe întrebări.

și articolul R 519 -4-I a CMF reamintește că există patru categorii – și patru numai – intermediari în operațiunile bancare și servicii de plăți (gât Reprezentantul exclusiv al IOBSP și reprezentantul IOBSP).

Există, totuși, o serie de scutiri la starea IOBSP, prezentate de textul textului Decretul din 26 ianuarie 2012, unul dintre aceștia privind indicatorul de creditare al articolului R 519-2 al CMF, care prevede că: „Persoanele ale căror rol este limitat, împotriva remunerației sau gratuit, pentru a indica o instituție de credit, o instituție de plată sau un intermediar în operațiuni bancare și servicii de plată persoanelor interesate de încheierea unei operațiuni bancare sau a unui serviciu de plată, fără alte documente de publicitate referitoare la operațiunea bancară sau serviciul de plată și puse la dispoziție de o instituție de credit, o instituție de plată sau un intermediar în operațiuni bancare și în serviciile de plată, precum și persoanele ale căror rol este limitat să fie transmis la unitate C Citirea, o instituție de plată sau un intermediar în operațiuni bancare și servicii de plată Detaliile de contact ale unei persoane interesate de încheierea unei operațiuni bancare sau a serviciilor de plată. „

Numai articolul sau indicatorul este încă menționat, articolul R 519-5 – II al CMF reamintește că” remunerația alocată în cadrul activității de intermediere nu poate fi plătită în integral sau parțial decât unul dintre intermediarii menționați la articolul R 519-4. Dispoziția de mai sus nu exclude plata unei comisii pentru a contribui la indicatorii menționați la articolul 519-2 din 2 °. „

dar nimic specific despre ceea ce acoperă exact funcția indicatorului.

2) o funcție și nu un loc de muncă

Este esențial să se rețină că definiția intermediarului în operațiunile bancare și în serviciile de plată care rezultă din Decretul nr. 2012-101 din 26 ianuarie 2012, Obey o logică dublă:

  • ca a crea un statut de ordin public pentru profesionalizarea părților interesate la intermedierea bancară și financiară,
  • dar și pentru a evidenția un statut de protecție pentru clienți și consumatori.

Noțiunea de indicator poate fi, prin urmare, interpretată numai într-un mod restrictiv în următoarele elemente .

Este mai întâi necesar să se întoarcă la spiritul textului.

Indicația este a activitate simplă fără particular Larity, realizând rapid.

astfel, notați coordonatele unei persoane de contact, dați o carte de vizită acestui interlocutor, oferă documente publicitare pre-tipărite și generic nu Redarea funcției chiar indicator.

Cu alte cuvinte, indicația este o activitate instantanee.

Numele simplu al acestui „indicator” informează despre funcția sa exactă: indicați unul la celălalt deoarece indicatorul este cel al cărui rol „este limitat” pentru a „indica” sau „transmite” coordonatele.

Definiția funcționării „prezentării, propunerii sau asistenței la concluzia” rezultată din articolul L 519-1 din CMF a unei operațiuni de bancă sau a Serviciul de plată acoperă, în sensul articolului R 519-1 al CMF la numeroase ipoteze, acest articol care descrie această prezentare, propunere sau asistență la concluzia ca fiind „prezintă pe cale orală sau în scris unui potențial client modalitățile unei operațiuni bancare sau un serviciu de plată pentru realizarea sau oferta sa „.

Pragul inferior al activității unui IOB este, prin urmare, extrem de scăzut de la simplul fapt” de a expune oral sau în scris la un potențial client „modalitățile contractului sau serviciul o face să fie înclinată (cu condiția să primească o comisie în cadrul acestei activități), activitatea este calificată a unui IOBSP.

dacă ACP nu are pentru moment produsul standard al indicatorilor E n chestiuni financiare și financiare, a făcut în asigurări, prin scrisoarea ACAM nr. 5 din trimestrul II din 2008, care a definit indicatorii de asigurare în funcție de autoritatea de supraveghere (știind că indicatorii de definiție în ambele domenii de asigurare și financiare sunt extrem de Închidere).

pentru CPA: „Indicați o asigurare intermediară unei terțe părți o acordă coordonatelor unui profesionist care poate răspunde cererii sale; Simmetric, un indicator de asigurare va indica unui profesionist, unei persoane care caută acoperire de asigurare. Indicarea este un act simplu care permite doi oameni care nu se cunosc reciproc să se întâlnească „.

Regulatorul precis, precum și indicarea este un act imediat, un act simplu Corespunzător unei întâlniri fortuite sau cvasi la sfârșitul căreia, datorită indicatorului, schimbul de coordonate va permite două persoane (client și profesionale) care nu s-au cunoscut ca să se întâlnească.

Deci este o funcție, nu o slujbă.

3) Documente publicitare

A doua întrebare, care acoperă dacă indicatorul în sensul articolului R519-4-I a CMF poate reveni (într-o ipoteză de indicație strict sensu) în timpul indicației clientului unei instituții de credit sau a unei instituții de plată sau a unui IOBSP de Documentele publicitare către acea persoană „interesată”.

Întrebarea este de a ști Dacă aceste documente publicitare pot fi generice (adică într-un mod impersonal) sau pot fi individualizate (cu privire la cazul specific al abordării, riscul de trecere a definiției „prezentării pe cale orală sau scrisă a modalităților” o operațiune bancară .

Din ideea că aceste documente publicitare ar putea fi individualizate (de exemplu, o preselecție bazată pe diferite surse de venit pentru a produce cele mai adaptate publicitate) Păstrează ne departe de scrisoare („satisface”), dar și Spiritul articolului R519-4-I.

Nu este posibil să avem alte documente publicitare decât generic.

și, într-adevăr, individualizarea unei publicități la un anumit caz, cea a potențialului client căruia ar trebui să fie ca indicator să fie „conținut” pentru a indica coordonatele a unei unități vă aduce mai aproape de „prezentarea orală sau angré Este „modalități ale unei operațiuni bancare sau de serviciu de plată.

4) acte administrative

altă întrebare frecvent Întrebat de indicatori, indiferent dacă punerea în aplicare a actelor administrative de către un indicator (prin colectarea datelor, recuperarea creditelor și contractele de credit, inteligența software-ului de calculator a datoriilor, pregătirea unui proiect de contract pe suport de hârtie sau pe calculator), depășește livrarea documentelor publicitare în sensul articolului R519-2-2 ° CMF.

În opinia noastră, actele administrative fac granița dintre indicator și IOBSP, care a fost poziția CAIA când a fost aceea de a decide cu privire la diferența dintre asigurările și indicatorul de asigurări intermediare.

Actul administrativ participă la crearea contractului, aceasta este T Pasul inițial.

Este un act de realizare a „tuturor lucrărilor pregătitoare și consiliere” în realizarea contractului în sensul articolului L519 -1- Punctul 1 al CMF.

Pentru că și insistă asupra acestui punct, indicarea este o activitate instantanee, în timp ce actul administrativ este o activitate care presupune acte succesive care curg în timpul unei perioade mai mult sau mai puțin lungi ( Colectați datele, compilați-le, formați-le …).

pentru a interzice …

5) să-ți amintești

cu care se confruntă o interogare a calificării unuia dintre contribuabili / indicatori, amintiți-vă acest criteriu simplu: ceea ce n nu este instantaneu nu funcția indicatorului dar lucrarea lui Iobsp.

Leave a comment

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *